Flatex Erfahrungen: Der Online Broker im Test

In unserem Online Broker Vergleich testen wir so gut wieder jeden Anbieter. Heute an der Reihe ist der deutsche Online Broker Flatex. Vielen dürfte Flatex bereits bekannt sein. In den Medien ist der Online Broker des Öfteren vertreten und aktuell ist man Sponsor beim Fußball Verein Borussia Mönchengladbach.

In unserem Flatex Test schauen wir uns die wesentlichen Merkmale des Online Brokers an. Beispielsweise wollen wir genau wissen, welche Handelsinstrumente es gibt und welche Kosten und Gebühren beim Trading entstehen.

Des Weiteren stellen wir die verschiedenen Handelsplattformen und Kontotypen vor. Zudem schauen wir uns die Erfahrungen von echten Nutzern an.

Abschließend gehen wir noch kurz auf den Kundenservice ein und beenden unseren Erfahrungsbericht mit einem Fazit.

Testergebnis

Angebot	Kosten	Kundenservice

Gesamt

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Flatex Vor- und Nachteile

Was ist Flatex?

Flatex ist ein deutscher Online Broker, der im Jahr 2006 gegründet wurde. Mittlerweile gehört der Online Broker zu den führenden in Deutschland. Fast 400.000 Kunden nutzen den Online Broker für den Handel an den Märkten.

Selber stellt flatex als besonderes Merkmal den integrierten Handel nahezu aller Wertpapierarten sowie den außerbörslichen Direkthandel, über den Kunden über 1 Million Optionsscheine, Zertifikate, Fonds und ETFs mit 17 Emittenten handeln können.

Das Angebot bei Flatex

Das Angebot bei flatex lässt sich in drei Bereiche aufteilen.

Anleger haben hier also eine große Auswahl an Handelsinstrumenten. Wir wollen an dieser Stelle einmal genauer auf den flatex ETF Sparplan eingehen.

Flatex ETF Sparplan

Aktuell bietet der Online Broker eine Fülle von ETF Sparplänen an. Mehr als 1.000 ETFs sind bei flatex sparplanfähig. Dabei bezahlt man pro Ausführung nur 1,50 EUR.

Des Weiteren gibt es mehr als 250 ETF Sparpläne ohne Ordergebühr. Hierzu zählen ETFs von Amundi, db x-tracker und ausgewählte von Lyxor. Die monatliche Mindest Sparrate beträgt in der Regel 50 EUR.

Flatex ETF Sparplan Kosten

Art	Kosten
Sparplan Order	1,50 EUR
Mehr als 250 ETF-Sparpläne über Amundi, db x-tracker und ausgewählte Lyxor	0,00 EUR flat
Einmalanlage	5,90 EUR
Mindest Sparrate	50 EUR
Automatische Wiederanlage von Dividenden	Ja

Flatex Kredite

Neben dem Handel und der Anlage bietet der Online Broker auch Kredite an. Diese lassen sich in zwei verschiedene Kredite unterteilen. Der flex Kredit und der Lombardkredit

	flatex Flex	Lombardkredit
Zinssatz	4,90 % p.a.	4,90 % p.a.
Kreditbetrag	bis 250.000 EUR	ab 250.000 EUR
Laufzeit	unbefristet	unbefristet
Rückzahlung	jederzeit	jederzeit
Kredithöhe	Berechnungsgrundlage ist der beleihbare Wertpapierbestand des Kundendepots	Berechnungsgrundlage ist der beleihbare Wertpapierbestand des Kundendepots
Kündigung	jederzeit beidseitig kündbar	jederzeit beidseitig kündbar
Zinsberechnung	quartalsweise	quartalsweise

Die Kreditbeträge sind frei verwendbar und an keinen Verwendungszweck gebunden. Außerdem fallen keine Zusatzkosten an.

Handelsplattformen

In diesem Abschnitt wollen wir uns den Handelsplattformen widmen, die beim Online Broker zur Verfügung stehen. Ebenfalls bietet flatex hier mehrere Optionen an. Für einen guten Überblick wollen wir nacheinander auf die einzelnen Plattformen eingehen.

Flatex WebFiliale

Die neue WebFiliale kommt in einem responsivem Design daher und passt sich mit allen Funktionen an ein genutztes Endgerät an. Die einzelnen Funktionen und Vorteile der WebFiliale sind folgende:

• Schnelles und sicheres Handeln
• Responsive: Passt sich an Endgeräte an
• Multifunktionale Watchlisten mit verschiedenen Börsenplätzen
• Orderschätzung
• Sicher durch TouchID
• Übersichtliche Kontoführung

Flatex Trader 2.0

Neben umfangreichen Funktionen stehen Ihnen hier auch Realtime Kurse zur Verfügung. Diese können abonniert werden.

Die Software ist keine Voraussetzung für den Handel über die WebFiliale sondern dient als zusätzliche Handelsunterstützung. 

Es besteht die Möglichkeit, die Software 4 Wochen kostenlos und unverbindlich zu testen. Danach kostet die Handelssoftware im Basis Paket 15 EUR und in der Premium Version 39 EUR pro Monat.

Hier nochmal die wesentlichen Funktionen und Merkmale vom flatex Trader 2.0:

Guidants

Mit Guidants bekommen Nutzer alles zur Verfügung gestellt, was Sie brauchen um im Börsengeschehen den Überblick zu behalten.

Dabei stehen Echtzeit-Marktdaten in Form von Kursen, Charts und Nachrichten genauso zur Verfügung, wie innovative Tools um Auswertungen vorzunehmen.

Zudem besteht die Möglichkeit der Vernetzung mit anderen Nutzern und Experten oder die individuelle Gestaltung des eigenen Desktops. Der Zugriff über den Browser oder die mobile App ist rund um die Uhr möglich.

• Realtime Kurse, Charts, Nachrichten und Kursalarme 
• Scanner- und Signalfunktionen
• Direkter Zugriff auf ihr flatex Depot inkl. Handelsfunktion
• Vernetzung mit anderen Nutzern und Experten

Mobile Apps bei flatex

Mobile WebFiliale

Im wesentlichen entspricht die Mobile Webfiliale mit allen Funktionen der Flatex WebFiliale. In diesem Fall handelt es sich um die mobile Version, die sich responsive an das Endgerät anpasst und so einen optimalen und übersichtlichen Handel ermöglicht.

flateXSecure

flateXSecure ist ein modernes und komfortables TAN-Verfahren, mit welchem Sie Transaktionen einfach und direkt per App auf Ihrem Smartphone oder Tablet freigeben können. Dabei ersetzt flateXSecure die bisherige iTANCard.

CFD2GO

CFD2GO ist eine mobile Anwendung, mit der man einfach und bequem CFDs auf dem Handy handeln kann. Hier die Vorteile und Funktionen der Anwendung auf einen Blick:

• Unterstützung aller Orderarten (If-Done, Market, Limit, etc.)
• Übersichtliche Verwaltung offener Positionen
• Praktischer Newsticker inklusive
• Übersichtliche Verwaltung offener Orders
• Chartanzeige auf Mobilgeräten
• Erstellen von  Watchlisten zum schnellen Erfassen der wichtigsten Daten  
• Übersichtliche Kontoführung (Anzeige von Kontostand, Margin, uvm.)

Orderarten bei Flatex

Nun wollen wir auf die verschiedenen Orderarten bei flatex eingehen. Zurzeit werden beim Online Broker vier Orderarten angeboten.

• Standard
• Trailing Stop
• OCO (One Cancels Other)
• Midpoint 

Die neuen intelligenten Ordertypen OCO und Trailing Stop können an den Börsenplätzen Stuttgart und Tradegate eingesetzt werden, sowie im außerbörslichen Direkthandel mit den Emittenten BNP Paribas, BondInvest, Citi, Société Générale, Deutsche Bank X-markets, Goldman Sachs, HSBC, Vontobel und Societe Generale.

Flatex Erfahrungen – Kosten & Gebühren

Ein sehr wichtiger Faktor bei der Suche nach einem Online Broker sind die Kosten und Gebühren. Denn diese sind ein wesentlicher Faktor, die die Rendite beeinflussen.

Flatex selber wirbt mit unschlagbaren Konditionen. Doch stimmt das?

Allgemeine Leistungen

Der Online Broker bietet die folgenden Leistungen völlig kostenlos an:

• Kontoauszüge
• Depotführung
• Erteilung einer Limitorder
• Order-, Limitänderung/ Orderstreichung
• Überweisung und Zahlungsverkehr
• Dokumentenverwaltung über das Online Archiv

Gebühren und Kosten beim börslichen Handel

Bei flatex handeln Sie die ganze Bandbreite an Wertpapieren, wie z.B. in Euro notierte in- und ausländische Aktien, Fonds und ETFs, Optionsscheine, Anleihen, Zertifikate, CFDs und Währungen (Forex) pauschal für nur 5,90 EUR pro Order zzgl. Börsengebühren.

Die Börsenhandelsgebühren variieren abhängig vom Börsenplatz. Die folgende Abbildung zeigt einige Börsengebühren bei flatex.

Gebühren und Kosten beim außerbörslichen Handel

Beim außerbörslichen Handel führt man seine Wertpapiergeschäfte direkt mit dem Emittenten oder Makler durch, ohne dabei den Weg über eine Börse zu gehen.

Der außerbörsliche Handel bringt einige Vorteile mit sich. Beispielsweise verlängerte Handelszeiten und der Wegfall von Börsengebühren.

Dabei bietet flatex seinen Kunden eine Reihe von Handelspartnern für den Direkthandel. Die Gebühren liegen starten hier 5,90 EUR. Hier geht es zur Übersicht der Handelspartner.

Für Orders in Anlagezertifikaten & Hebelprodukten mit einem Orderwert von > = 1.000 EUR werden 15,90 EUR berechnet. Ausgenommen hiervon sind Orders über die Premiumpartner.

Gebühren und Kosten beim Premiumhandel

Beim außerbörslichen Handel gibt es noch eine weitere Möglichkeit Kosten zu sparen. Beispielsweise über Premiumpartner. Hierfür bietet der Online Broker drei verschiedenen Kategorien an. Silber, Gold und Platin. Die untere Abbildung zeigt, welche Partner zu welcher Kategorie gehören.

Zum Beispiel ist Goldman Sachs ein Premium Parter. während Morgen Stanley ein Gold Partner ist. Die Kosten pro außerbörslichem Handel werden per Order flat abgerechnet, wobei folgende Kosten entstehen:

• Silber 3,90 EUR
• Gold 1,90 EUR
• Platin 0,00 EUR

Gebühren und Margin beim CFD Handel

Ergänzendes Preis- und Leistungsverzeichnis für die Teilnahme am CFD-Handel

Beim Handel mit CFDs werden für einige Instrumente Ordergebühren in Abhängigkeit vom gehebelten Handelsvolumen berechnet. Bei diesen Instrumenten fällt mindestens eine Gebühr i.H.v. 5,00 Euro an.

Beim CFD Handel mit Aktien ist eine Provision von 0,05% fällig, beim DAX-Future sind es 0,01%, mindestens allerdings die genannten 5,00 Euro. 

Hingegen kostenfrei ist der Handel mit Indizes, Rohstoffen, Edelmetallen, Devisen und Zins-Futures.

Kategorie	Instrumente	Margin	Hebel bis zu
Aktien-CFDs	Dax Index Werte (Europa, USA, MDAX, TEC-DAX)	20 %	5
Index-CFDs Mini-Index-CFDs	DAX Index, EURO 50 Index, Dow Jones, NASDAQ, FTSE, CAC40, S&P 500, N225, ASX200	5 %	20
Index-CFDs Mini-Index-CFDs	für alle anderen Indizes	10 %	10
Zins-CFDs	alle	20 %	5
Rohstoff-CFDs	alle, außer Gold	10 %	10
Rohstoff-CFDs	Gold	5 %	20
Währungs-CFDs	für Währungspaare aus USD, EUR, JPY, GBP, CAD und CHF	3,33 %	30
Währungs-CFDs	alle anderen Währungspaare	5 %	20

Kategorie	Info
Market-Maker	Market-Maker für den CFD-Handel ist die Société Générale.
Finanzierungskosten	Die Overnight-Finanzierungskosten für alle Positionen (außer Währungs-CFDs, Long/Short) betragen 3,50 %.
Mindestkapital	Für den Handel mit CFDs ist kein Mindestkapital erforderlich, lediglich die jeweils  erforderliche Margin muss vorhanden sein.

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Zahlungsarten bei Flatex

Jetzt wollen wir uns einmal die Zahlungsarten beim Online Broker ansehen. Ein- und Auszahlungen bei flatex werden nur per Überweisung abgewickelt. Einzahlungen sind stets kostenfrei.

Es kann einen Werktag dauern, bis Ihre Überweisung auf dem Konto erscheint. Ihre neuen persönlichen Kontodaten finden Sie im eingeloggten Bereich unter dem Menüpunkt „Service“ und weiter unter „Bankverbindung“.

Ebenfalls kostenfrei sind Auszahlungen bei flatex.

Anmeldung bei Flatex

Wer sich am Ende des Erfahrungsberichts für ein Konto bei flatex entscheidet, der muss als erstes eine Registrierung vornehmen. Wie diese funktioniert und worauf man achten muss, zeigen wir in einer Schritt für Schritt Anleitung.

Schritt 1: Anmeldung

Bei der Anmeldung müssen Sie eine Reihe von persönlichen Daten angeben. Beispielsweise Namen, E-Mail und Telefonnummer. Des Weiteren müssen berufliche Angaben gemacht und Vermögensverhältnisse erklärt werden.

Insgesamt ist der Prozess zur Angabe relativ lang und detailliert.

Schritt 2: Verifizierung

Sobald alle persönlichen Daten angegeben sind, müssen diese noch verifiziert werden. Dies geht über zwei Wege. Zum Einen steht eine online Verifizierung zur Verfügung. Diese wird per Videolegitimation über IDnow durchgeführt. Dieser Weg ist schnell und unkompliziert.

Zum Anderen können Sie sich in einer Filiale der Deutschen Post verifizieren lassen. Hierfür müssen Sie den PostIdent Coupon ausdrucken und einem gültigen Ausweis in eine Post Filiale. Der Postmitarbeiter sendet das PostIdent-Formular an die flatex Bank AG, Magazinstr. 2, 08056 Zwickau. Kosten für Briefumschlag und Porto sind Bestandteil des PostIdent-Verfahrens und müssen von Ihnen nicht getragen werden.

Schritt 3: Erster Login bei flatex

Nachdem Sie erfolgreich verifiziert worden sind, erhalten Sie per SMS ein Initialpasswort. Damit loggen Sie sich bei flatex ein und erstellen ein neues, sicheres Passwort. Zudem können Sie ein Telefon Passwort festlegen, welches beim Telefonsupport abgefragt wird.

Außerdem werden beim ersten Login Fragen zu Anlagezielen gestellt. Zudem müssen Sie eine Risikoklasse wählen, die Sie hinterher aber jederzeit wieder ändern können.

Schritt 4: Einzahlung bei flatex

Anschließend können Sie ihre erste Einzahlung vornehmen. Einzahlungen können nur per Überweisung gemacht werden. Zudem kann es bis zu zwei Werktage dauern, bis das Geld auf ihrem Handelskonto verbucht wird. Ihre neuen persönlichen Kontodaten finden Sie im eingeloggten Bereich unter dem Menüpunkt „Service“ und weiter unter „Bankverbindung“.

Demokonto

Flatex stellt allen Interessierten eine Demoversion vom Trading Konto zur Verfügung. Hier kann man ohne finanzielles Risiko den CFD Handel bei flatex testen. Dabei stehen viele spannende Funktionen und Features zur Auswahl.

Leider ist das Demokonto beim Online Broker zeitlich beschränkt. Lediglich 14 Tage kann man es nutzen.

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Erfahrungen und Meinungen anderer Nutzer

Bei der Suche nach einem Online Broker können Erfahrungen von anderen Nutzern helfen, eine Entscheidung herbeizuführen. Daher wollen wir uns für einen ganzheitlichen Test Bewertungen von anderen Benutzern ansehen. Dafür haben wir uns beim Bewertungsportal Trustpilot umgesehen. Denn Trustpilot gehört zu einem der größten und bekanntesten Bewertungsportale im Internet.

Dort schneidet der Online Broker schlecht ab. Mit einer durchschnittlichen Bewertung von 1,8 von 5 ist das Ergebnis mangelhaft. Aber warum ist das so? Hier eine negative Bewertung, deren Inhalt sich wiederholt.

Flatex Bewertungen

Flatex verrechnet hohe Gebühren mit einem unterirdischen Service

Vorsicht hier wird man bis aufs letzte abgezockt. Gebühren werden für alles verrechnet, Wenn man Leistung benötigt – Fehlanzeige. Ich war jetzt fast ein Jahr bei Flatex ohne jemals einen persönlichen Berater auch nur genannt zu bekommen. Nun werden mir beim Wechsel alle möglichen Schwierigkeiten gemacht. Unterstützung bekommt man sowieso nicht, es wird auch aus Prinzip nicht beraten sondern abgecasht. Der Kunde ist die Kuh – und wird fleissig gemolken.

Anton bei Trustpilot

Diese Art der Bewertungen häufen sich bei Trustpilot.

Ich muss nicht wiederholen, was meine Vorredner bereits 1000fach angemerkt und kritisiert haben. Leider ist das alles wahr. Finger weg!

Es gibt einen weiteren Punkt, der absolut nicht nachvollziehbar und eine Frechheit ist. Ich bin sehr lange Kunde bei Flatex gewesen und möchte nun meine Steuererklärung machen.

Dazu benötige ich die Steuerunterlagen aus meinen alten Flatex-Konto. Der Zugriff auf das Flatex-Konto wurde nach meiner Kündigung direkt gelöscht. Auf Nachfrage wurde mir dann mitgeteilt, dass ACHTUNG bei solchen Anfragen Flatex nur per Postbrief aktiv wird!? Anfragen per Mail ginge nicht.

Gehts noch? Leben wir im Mittelalter? Das ist doch reine Schikane gegen die Altkunden. Zudem kommt selbst nach 2 Monaten Briefanfrage noch nicht mal eine Antwort, geschweige denn die notwendigen Unterlagen von Flatex.

Flatex: Verkauft lieber Backsteine, aber bitte keine Dienstleistung für Aktiengeschäfte. Und haltet euch bitte von Endkunden fern, das überlasst ihr lieber den Profis. Und verzichtet auch auf eure Standardantworten unter unseren Trustpilot Bewertungen. Das liest sich eh kein Schwein mehr durch.

Jane bei Trustpilot

Trotzdem wollen wir an dieser Stelle nochmal darauf hinweisen, dass es sich hier um persönliche Meinungen handelt. Dennoch ist es unbestritten, dass flatex Probleme mit seinem Service hat.

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Kontakt & Kunden Support

In diesem Abschnitt wollen wir kurz auf den Kundenservice bei flatex eingehen. Denn bei Problemen beim Trading oder bei Auszahlungen kann eine schnelle und kompetente Hilfe sehr wertvoll werden.

• Telefon
• E-Mail
• Kontaktformular

Einen Live Chat gibt es beim Online Broker nicht. Dafür sind die Telefonzeiten relativ lang. Montag bis Freitag von 8 Uhr bis 22 Uhr.

Außerdem ist der Online Broker in sozialen Netzwerken aktiv. Hierüber ist es auch möglich, seine Fragen und Anliegen zu klären. Möglich ist dies bei Facebook, Twitter und YouTube.

Dennoch hört man immer wieder davon, dass es massive Probleme beim Kundenservice gibt. Lange Wartezeiten oder gar keine Reaktionen kommen leider häufiger vor.

Regulierung & Sicherheit

Die zuständige Aufsichtsbehörde für die flatex AG ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin). Zudem unterliegt man der Aufsicht der deutschen Bundesbank.

Die flatex AG ist der Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) zugeordnet. Die Entschädigungseinrichtung sichert alle Einlagen ab, die in der Bilanzposition „Verbindlichkeiten gegenüber Kunden“ auszuweisen sind. Hierzu zählen Sicht-, Termin- und Spareinlagen, einschließlich der auf den Namen lautenden Sparbriefe. Diese Einlagen sind bis zu einer Höhe von insgesamt 100.000 Euro je Einleger vollständig abgedeckt.

Weiterbildung bei Flatex

Im Bereich Weiterbildung gibt es so einiges zu entdecken. Anders formuliert in der flatex Akademie stehen verschiedene verschiedene Materialen bereit.

• Online Seminare
• Marktupdate
• Expertentalk
• eBook Schulung
• Schulungsvideos
• Referenten

Beispielsweise werden in regelmäßigen Abständen online Seminare abgehalten. Die behandelten Themen drehen sich oft um ETF Sparpläne oder Handelsstrategien.

Ebenfalls interessant ist das Marktupdate, welches immer freitags erscheint. Hierbei handelt es sich um eine Art Podcast, indem kurz und prägnant das Börsengeschehen zusammengefasst wird.

Die Schulungsvideos in der flatex Akademie lassen sich in drei Bereiche aufgliedern. Produktvideos (u.a. wie funktionieren Aktien), Plattformvideos (Erklärung zur Nutzung der Plattform) und Ausbildung (u.a. Fundamental Analyse).

Fazit zu Flatex

Abschießend kommen wir zu unserem Fazit. Flatex konnten unseren Erwartungen leider nicht erfüllen.

Unübersichtlich und kompliziert finden wir die Gebühren und Kosten Aufstellung beim Handel. Außerdem können bei Sonderanfragen wie Steuerunterlagen hohe Kosten entstehen.

Des Weiteren berichten Kunden von langen Wartezeiten beim Kunden Support.

Positiv bewertet haben wir, dass es keine Mindesteinlage beim Online Broker gibt. Zudem sind Ein- und Auszahlungen gebührenfrei.

Vielmehr konnten uns die Handelspattformen überzeugen.

Dennoch kommen wir zum Fazit, dass es bessere Online Broker gibt. Beispielsweise unseren Testsieger eToro, wo Anleger ein breites Handelsangebot zu übersichtlichen Gebühren finden.

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